Najkorzystniejszy kredyt na chwilę obecną.
Najkorzystniejszy kredyt na chwilę obecną.
d24 - 10-08-2006 10:12
Witam,
W jakim banku i w jakiej walucie na chwilę obecną jest najkorzystniejsza oferta kredytu hipotecznego na kwotę 160tyś.? Od tego przeglądania ofert dostaję już zawrotów głowy a dziś jeszcze ma przyjść do mnie doradca z którym to niby mam wybrać najkorzystniejszą ofertę banku. Coś nie mam zaufania do tych doradców więc zapytam was forumowicze - co możecie powiedzieć w tej sprawie?
Nefer - 10-08-2006 10:25
Sytuacja zmienia się jak w kalejdoskopie. Doradca to dobry pomysł - płacą mu za śledzenie rynku również.
piejar - 10-08-2006 11:15
Sam przeżywałem te rozterki w zeszłym roku. Wziąłem w CHF (Millenium). Doradcy też są czasem związani z którymś z banków - o ile wiem to Expander jest powiązany kapitałowo z GE. Inni - nie wiem.
Decyzja nie jest łatwa. Patrz na spread, marżę, warunki ubezpieczenia, rodzaj hipoteki (kaucyjna czy jakaś tam inna) i na tysiąc innych spraw :D
Rafal_G-ce - 10-08-2006 11:38
Witam,
W jakim banku i w jakiej walucie na chwilę obecną jest najkorzystniejsza oferta kredytu hipotecznego na kwotę 160tyś.? Od tego przeglądania ofert dostaję już zawrotów głowy a dziś jeszcze ma przyjść do mnie doradca z którym to niby mam wybrać najkorzystniejszą ofertę banku. Coś nie mam zaufania do tych doradców więc zapytam was forumowicze - co możecie powiedzieć w tej sprawie? Na początek zapoznaj się z ustawą o dopłatach do kredytów. Jeśli się "załapiesz" to kredyt tylko w PLN.
Co do "najkorzystniejszej" oferty to nie ma takiej. Wszystkie "wstępne" warunki sa zbliżone w każdym banku. "Korzystna" oferta zależy w 90% od Twojej wiedzy, znajomości rynku i umiejętności negocjacji.
To na forum znajdziesz mnóstwo przykładów cen negocjowanych kredytów. Dopasuj je do swojej sytuacji i walcz :) Powodzenia.
Robiii - 10-08-2006 14:31
Zależy czy bierzesz kredyt na budowę czy kupno działki, bo na działkę to nie ma dopłaty przez państwo, a jeśli tylko na budowę to tylko w zł będzie można uzyskać pomoc, tj połowę odsetek przez 8 lat ale tylko przy budowie domu do coś ok 140 m2. Jeśli bierzesz kredyt na 30 lat albo na 20 w zł to nie wiem czy to się opłaci względem CHF, a i te odsetki dostaniesz przy rozliczeniu Pita (1 raz w roku) a więc raty i tak płacisz duże. Jak wcześniej ktoś pisał zapytaj doradce o tą ustawę, a jak on ci wybierze to idź sam do tego banku i może coś wynegocjujesz.
Ja ostatnio wziołem w CHF w mbanku bo wole płacić mniejsze raty przez 25 lat niż liczyć na tą połowę odsetek.
Nara :D
Rafal_G-ce - 10-08-2006 14:44
.
Ja ostatnio wziołem w CHF w mbanku bo wole płacić mniejsze raty przez 25 lat niż liczyć na tą połowę odsetek.
Nara :D Jesli raty będą faktycznie niższe przez 25 lat :)
d24 - 10-08-2006 15:19
Robiii działkę zakupiłem za gotówkę. Już mam całe uzbrojenie działki wraz z pozwoleniami na budowę itp. itd. Przed chwilką rozmawiałem z doradcą i sam powiedział, że jeśli kredyt to tylko w CHF gdyż przy polskiej walucie sporo się przepłaca.
Rafal_G-ce - 10-08-2006 15:31
Przed chwilką rozmawiałem z doradcą i sam powiedział, że jeśli kredyt to tylko w CHF gdyż przy polskiej walucie sporo się przepłaca. :) :) :)
Zapytaj tego doradcę, czy:
a) da Ci gwarancję że kredyt w CHF będzie się opłacał dalej za kilka lat?
b) jaki kurs waluty przewidywał dwa lata temu?
c) czy dopłaci Ci do kredytu w CHF 50% odsetek, tak jak to będzie w kredytach w PLN
d) co mówi ludziom, którzy biorąc kredyt w CHF wypłacany w transzach traca na każdej kilka tysięcy złotych?
Rafal_G-ce - 10-08-2006 15:49
Jako że najbardziej przemawiają cyferki:
160,0 tys zł kredytu zakładam np. 20 lat
Kredyt w PLN 5%
Po 8-miu latach rat malejących (tańszych) mamy spłaconych 51,3 tys. zł
Dopłata państwa 50% 25,65 tys zł.
Odliczenia z ulgi odsetkowej 19% (jeśli jesteś w wyższym progu to sory za "upokorzenie" ;) ) 9,75 tys. zł
Koszt kredytu po 8-miu latach 51,3 - 25,65 - 9,75 = 15,9 tys. zł
Kredyt w CHF 3% ("zaokrągliłem" bo nie doliczam prowizji, spread'u, różnic kursowych)
Po 8-miu latach rat malejących (tańszych) mamy spłaconych 30,8 tys. zł
Ulga odetkowa 5,8
Koszt kredytu po 8-miu latach 25,0 tys. zł
Jak by na to nie patrzeć niecałe 16 jest mniejsze od 25..........
d24 - 10-08-2006 18:17
Z tego co się zorientowałem to nie będę mógł skorzystać z dopłaty do kredytu. Doradca miał smycz GetIn banku jednak nie chciał jeszcze zdradzić nazwy banku udzielającego kredyt. Umówiliśmy się wstępnie na inny termin a to dlatego iż dochód który uzyskuję nie jest w pełni udokumentowany. Pracodawca połowę przelewa na konto a połowę daje mi "w łapę". Bank potrzebuje zaświadczenia o zatrudnieniu oraz wyciągu z konta sprzed 3 miesięcy a w moim przypadku ten nie pokrywa się z dochodem jakim rzeczywiście dyponuję :( Wstępnie ustaliliśmy, że przez następne 3 miesiące pracodawca będzie mi wpłacał tyle ile zarabiam a to w celu uzyskania zdolności kredytowej którą będę mógł wtedy udokumentować. Widzicie może inne wyjścia z tej sytuacji? Kurde nie chcę czekać kolejnych miesięcy z uzyskaniem środków na budowę ani też nie chcę przepłacać kredytu...
akkufelek - 10-08-2006 18:38
Jako że najbardziej przemawiają cyferki:
160,0 tys zł kredytu zakładam np. 20 lat
Kredyt w PLN 5%
Po 8-miu latach rat malejących (tańszych) mamy spłaconych 51,3 tys. zł
Dopłata państwa 50% 25,65 tys zł.
Odliczenia z ulgi odsetkowej 19% (jeśli jesteś w wyższym progu to sory za "upokorzenie" ;) ) 9,75 tys. zł
Koszt kredytu po 8-miu latach 51,3 - 25,65 - 9,75 = 15,9 tys. zł
Kredyt w CHF 3% ("zaokrągliłem" bo nie doliczam prowizji, spread'u, różnic kursowych)
Po 8-miu latach rat malejących (tańszych) mamy spłaconych 30,8 tys. zł
Ulga odetkowa 5,8
Koszt kredytu po 8-miu latach 25,0 tys. zł
Jak by na to nie patrzeć niecałe 16 jest mniejsze od 25.......... Witam.
Dopłata państwa jest do odsetek a nie do raty więc na pewno nie 25,65 tys.
Po drugie ile wyniosą raty po tych 8 latach?
Ja znalazłem wyliczenie, że biorąc 250 tys. na 20 lat 5% w PLN rata wyniesia zamiast 1649zł od 1337 do 1425.
Natomiast rata w CHF 1368zł
GDZIE te oszczędności???
Robiii - 10-08-2006 19:26
Rafał troszke mylisz te cyferki bo 50 % ale z odsetek.
mynia_pynia - 10-08-2006 20:17
Pamiętam jak z 5 lat temu na studiach dostaliśmy zadanie.
Trzy banki, iść zapytać się o kredyt w ratach stałych i ratach malejących, na określoną liczbę lat i tą samą kwotę.
Byłam bardzo zdziwiona gdy w każdym banku zrobiono mi symulację, wydruki i jeszcze wyjaśnili jak to liczą (a ile ulotek zebrałam ... fiu...fiu).
A później druga część zadania, policzyć sobie samemu, czy nie oszukują ;)
A było to na wycenie nieruchomości, w sumie porównaliśmy z 10 ofert i wszystkie były szokująco wielkie, odnosząc się do obecnej sytuacji.
A pije do tego, że jak masz dzień czasu to wystarczy oblecieć kilka oddziałów banków i wypytać się o wszystko samemu, bo nie jest to trudne. PS tylko nie wybieraj Niedzieli ;)
Rafal_G-ce - 11-08-2006 08:59
Witam.
Dopłata państwa jest do odsetek a nie do raty więc na pewno nie 25,65 tys.
Po drugie ile wyniosą raty po tych 8 latach?
Ja znalazłem wyliczenie, że biorąc 250 tys. na 20 lat 5% w PLN rata wyniesia zamiast 1649zł od 1337 do 1425.
Natomiast rata w CHF 1368zł
GDZIE te oszczędności??? Zanim coś napiszesz - policz. Gdzie napisałem że jest dopłata do rat?
Coś tam wiem o kredytach, potrafię wyliczyć oprocentowanie itd. więc jesli widzisz gdzieś błędy to je wylicz.
Wypisany "koszt kredytu" to koszt czyli odsetki. Nie ma żadnego błędu.
Gdzie oszczędności? Czytaj dokładnie co jest napisane to zauwazysz.
Rafal_G-ce - 11-08-2006 09:00
Rafał troszke mylisz te cyferki bo 50 % ale z odsetek. gdybym mylił tak cyferki, to nie robiłbym zawodowo tego co robię.......
Policz, a później napisz jeszcze raz.....
Rafal_G-ce - 11-08-2006 09:04
Dopłata państwa jest do odsetek a nie do raty więc na pewno nie 25,65 tys. tak na szybko, gdyby to były raty kredytu z kapitałem to miesięczna rata wynosiłaby 535zł. Chyba nierealne prawda?!
Po drugie ile wyniosą raty po tych 8 latach? podaj mi kurs franka za 8 lat i libor to Ci wyliczę :)
[/quote]
Rafal_G-ce - 11-08-2006 09:06
Z tego co się zorientowałem to nie będę mógł skorzystać z dopłaty do kredytu. Doradca miał smycz GetIn banku jednak nie chciał jeszcze zdradzić nazwy banku udzielającego kredyt. Umówiliśmy się wstępnie na inny termin a to dlatego iż dochód który uzyskuję nie jest w pełni udokumentowany. Pracodawca połowę przelewa na konto a połowę daje mi "w łapę". Bank potrzebuje zaświadczenia o zatrudnieniu oraz wyciągu z konta sprzed 3 miesięcy a w moim przypadku ten nie pokrywa się z dochodem jakim rzeczywiście dyponuję :( Wstępnie ustaliliśmy, że przez następne 3 miesiące pracodawca będzie mi wpłacał tyle ile zarabiam a to w celu uzyskania zdolności kredytowej którą będę mógł wtedy udokumentować. Widzicie może inne wyjścia z tej sytuacji? Kurde nie chcę czekać kolejnych miesięcy z uzyskaniem środków na budowę ani też nie chcę przepłacać kredytu... Jeśli nie będziesz mógł skorzystać to szkoda, bo zyskałbyś troche kasy.
Jesli chodzi o Twój problem, to są banki, które wymagają tylko oświadczenia o dochodach.
woody - 11-08-2006 09:09
Po 8-miu latach rat malejących (tańszych) mamy spłaconych 51,3 tys. zł
Dopłata państwa 50% 25,65 tys zł. 51,3 czy nie powinno być 37,7 dopłata Państwa 18,85
woody - 11-08-2006 09:12
Cofam sugestie
wszystko wyliczone prawidłowo :oops:
akkufelek - 11-08-2006 10:20
Po drugie ile wyniosą raty po tych 8 latach?
podaj mi kurs franka za 8 lat i libor to Ci wyliczę :) Z moich wyliczeń wychodzi, że przez 20 lat w CHF nadpłaci się 48 200
a w złotówkach 80 333 - 25 650 = 54 683
czyli w rezerwie jest 6 483 złote a przez 20 lat płaci się miesięcznie niższą ratę.
W moim przypadku 300 tys na 30 lat jest to sporo więcej:
CHF 135 375,
zł 225 625 - 52 083= 173 541
czyli różnica 38 167 przy ratach malejących (nie mówiąc już o wielkości raty).
W równych - mniejsze raty - różnica jeszcze większa
CHF 155 332,36
zł 279 767,35 - 56 081,65 = 223 685,71
różnica 68 353,35.
Rafal_G-ce - 11-08-2006 10:42
Z moich wyliczeń wychodzi, że przez 20 lat w CHF nadpłaci się 48 200
a w złotówkach 80 333 - 25 650 = 54 683
czyli w rezerwie jest 6 483 złote Nie odjąłeś jeszcze ulgi odsetkowej ale OK 6,5 tys podzielmy na 240 miesięcy kredytowania i wychodzi nam .......... 27zł oszczędności.
a przez 20 lat płaci się miesięcznie niższą ratę. Tak, realnie patrząc właśnie o te 27 zł.
Teraz załóż że wzrośnie nieznacznie kurs franka, nawet 10% przez te całe 20 lat.
akkufelek - 11-08-2006 10:51
a przez 20 lat płaci się miesięcznie niższą ratę.
Tak, realnie patrząc właśnie o te 27 zł. raty wynoszą od 1333 do 1069 z złotówkach i 1067 do 908 w CHF a odliczenia to dopiero po roku.
Zgadzam się, że przy 160tys. na 20 lat można by się pokusić - choć co będzie za te 8 - 10 lat jak w Polsce będzie Euro?
A przy moich 300tys. na 30 lat to jest: zł raty malejące 2083 do 1753, w CHF raty równe 1264. jest różnica czyż nie?
Rafal_G-ce - 11-08-2006 10:53
W moim przypadku 300 tys na 30 lat jest to sporo więcej:
CHF 135 375,
zł 225 625 - 52 083= 173 541
czyli różnica 38 167 przy ratach malejących (nie mówiąc już o wielkości raty).
W równych - mniejsze raty - różnica jeszcze większa
CHF 155 332,36
zł 279 767,35 - 56 081,65 = 223 685,71
różnica 68 353,35. Policzmy ( w tys. zł):
PLN oprocentowanie 5% po 30 latach
225,7 - 52,1 (dopłata) - 42,9 (ulga odsetkowa) = koszt kredytu 130,7
CHF oprocentowanie 3%
135,4 - 25,7 (ulga odsetkowa) = 109,7
Róznica 21 tys. zł pozielona przez 360 miesięcy daje FAKTYCZNE oszczędności 58,3 zł miesięcznie.
Warto za tą cenę bać się o
- ryzyko kursowe przy spłacie przez 30 lat?
- kurs po jaki bedzie przelana kolejna transza?
I jeszcze jedno:
piszesz
czyli różnica 38 167 przy ratach malejących (nie mówiąc już o wielkości raty).. a czym się różni rata kredytu w chf od raty w pln jak nie właśnie tymi odsetkami ? :)
Rafal_G-ce - 11-08-2006 11:00
a odliczenia to dopiero po roku. i co z tego? Czy w kwestii placenia rat przez 30 lat jeden rok robi różnicę?
Zgadzam się, że przy 160tys. na 20 lat można by się pokusić - choć co będzie za te 8 - 10 lat jak w Polsce będzie Euro? Jak bedzie w Polsce euro (jeśli bedzie) to co za różnica? Kredyty obecnie w PLN bedą dalej w walucie w której bedziemy zarabiać. I kredyt i nasze wynagrodzenie zostanie przeliczone PO TYM SAMYM KURSIE. Dalej bedzie ryzyko kursowe tylko do kredytów w CHF
A przy moich 300tys. na 30 lat to jest: zł raty malejące 2083 do 1753, w CHF raty równe 1264. jest różnica czyż nie? Wyliczenie masz powyżej.
Skończ patrzeć na wysokość rat, a popatrz na KOSZT kredytu.
tak narawdę wyższa rata ( po otrzymaniu pierwszej doplaty i zwrotu z US) jest tylko w pierwszym roku.
akkufelek - 11-08-2006 11:18
Dobra tylko skąd wziąść w tym pierwszym roku co miesiąć 800 złotych dodatkowo?
Jak znajdę na to odpowiedź to się zdecyduję.
Dzięki za wyliczenia.
akkufelek - 11-08-2006 14:55
Kontynuując wyliczanki to jednak będzie inaczej i nie dla wszystki na tym forum w temacie: HURA !!! DOPŁATA DO KREDYTÓW
znalazłe taką informację:
"wynika z ustawy, że :
Tylko małżeństwa i osoby samotnie wychowujące dzieci,
Tylko bez prawa własności lub z koniecznością zrzeczenia się prawa do posiadanego mieszkania ( aż ciśnie się na usta długi komentarz ... ),
Tylko osoby, które nie korzystały z kredytu preferencyjnego – czy dotyczy to tych, którzy skorzystali z ulgi odsetkowej ?
Tylko domy do 140 m2,
Dopłata 50% odsetek kredytów w PLN ( kredyty droższe od walutowych ),
Dopłata tylko przez 8 lat ( kredyty mniej zamożni biorą na 20-25 lat ),
Dopłata tylko do kredytu 70 m2 domu i jeśli koszt budowy nie przekracza średniej ceny 1 m2.
Czyli nie takie hurrrra ! "
Więc mój dom to 100 m2 a więc już nie wszystko 70 m2 razy ile? 2700 za metr tj. 189 tys. a reszta to moja sprawa ...
Już mi się nie opłaca nie wspominając o konieczności braku lokalu ...
ODPADA !!!!
Rafal_G-ce - 11-08-2006 16:06
Spokojnie. Pewnie na dniach ukaże się wskaźnik do obliczeń. Znając "ceny rynkowe" spokojnie Twój i moj dom się zmieści ponizej i dostaniemy 50% całości.
ryby - 12-08-2006 00:37
Pytanie tylko kiedy wejdą te dopłaty do kredytów złotówkowych. Wg. pierwszych szumnych zapowiedzi miały być dostępne już na początku drugiego półrocza a zanosi się na to, że będą nie wczesniej niż na wiosnę. Niestety nie wszyscy mogą tak długo czekac więc pozostaje im w tej sytuacji CHF.
cbartek - 13-09-2006 07:43
Zależy czy bierzesz kredyt na budowę czy kupno działki, bo na działkę to nie ma dopłaty przez państwo, a jeśli tylko na budowę to tylko w zł będzie można uzyskać pomoc, tj połowę odsetek przez 8 lat ale tylko przy budowie domu do coś ok 140 m2. Jeśli bierzesz kredyt na 30 lat albo na 20 w zł to nie wiem czy to się opłaci względem CHF, a i te odsetki dostaniesz przy rozliczeniu Pita (1 raz w roku) a więc raty i tak płacisz duże. Jak wcześniej ktoś pisał zapytaj doradce o tą ustawę, a jak on ci wybierze to idź sam do tego banku i może coś wynegocjujesz.
Ja ostatnio wziołem w CHF w mbanku bo wole płacić mniejsze raty przez 25 lat niż liczyć na tą połowę odsetek.
Nara :D Chyba sie kolega pomylił bo jeśli ta ustawa wejdzie w życie to tych 50% odsetek nie bedziesz odliczał w picie tylko bank od razu pomniejszy twoja rate!! To jest projekt ustwy o dopłacie do kredytów a nie ulgi odsetkowej.
Tak zdaje sie jest zapisane w projekcie ustawy.
A pozaty jesli ustawa wejdzie w życie przed końcem roku to osoby, które wezmą kredyt w okresie po którym ta ustwa wejdzie w zycie a przed końcem roku załapią sie jednoczesnie na ulgę odsetkową, tak przynajmniej tłumaczyli.
Poniżej macie tekst projektu ustawy
http://orka.sejm.gov.pl/opinie5.nsf/nazwa/393_u/$file/393_u.pdf
i wyjasnienia
http://dom.gazeta.pl/prawo/1,65547,3492786.html
A i słowo wyjasnienia o tym wszytki dowiedziałem sie oczywiście z FORUM!!